p2p网贷维权路漫漫 你有必要知道下面几点知识

近期被经侦查处,或自燃的P2P平台不少,我们网贷巴士的小编也根据目前的实时境况为投资人编写了一套维权流程及涉及的相关法律问题完整篇。希望所有参与P2P行业的工作人员及投资人都能相互学习,交流一下。
  (一) 行业的前世今生,投资人必须要看懂。
  P2P平台的频繁爆雷期一开始集中在2012年,很多不法分子看中了互联网金融的监管空缺,开始扎堆成立平台。当时的很多平台,整体网页是很差的,真实做项目的不多,非法集资的不少,平台一上线月息都是7-8分,所以那时的平台存活期都很短。这行业本来就处于小众灰色地带,特定投资人群体极少,所以一旦爆雷之后,当地投资人就是去找平台要钱,但基本以跑路收场。骗个几百万就跑的平台比比皆是,当时为什么维权很难,因为很多平台的营业执照,地址,法人证件都是伪造,小众行业骗取的就是当初贪图小利然而又没有太多社会经验的投资人。很多负债累累的老板开个平台,就能还债的事情在业内已四处流传。所以在“老赖”集中营的河南、山东、浙江、安徽一带,集体开平台集资诈骗的数不胜数。
  然而到了2014年,一个灰色地带集资诈骗的小行业被资本大佬看中。于是,国资系的,上市系的,风投系的资本大佬烧了重金挤入了这个行业。随着行业中各个平台的信用背书增强,行业的投资人也呈爆发式增长。投资人不断的涌入行业,同时行业所需要承担的社会责任也在不断加重。现在来看,从2014年开办至今的很大一部分平台成交量都已过亿元。随便一家倒闭,都会导致社会的不少动荡,对政府维稳增加了难度。2014年以来,有了信用背书给行业提升正能量后,行业内就没有集资诈骗平台了吗?还是有的,资本大佬烧钱让老百姓进了行业投资,还是会有些过去的惯犯继续开平台诈骗,或者以P2P为名,实则做非法集资的勾当。
  (二) 平台公告“限制提现”后,投资人第一步应该怎么做?
  平台一旦公告限制提现,那也就是传说中的“雷了”。一般情况下,投资人会耐心看完公告里的清偿计划,每一个细节都字字斟酌。这类投资人在我的从业经历中都是见过不少的,被雷之后的第一时间,不停的询问偿还的本金比例划不划算?偿还期是不是太长?要不要在平台增资入股?我想说你认真你就输了,只能告诉你的是,马上下载平台电子合同,保存聊天记录,立刻报警!
  在我从业的这几年当中,真正偿还本息又活过来的平台只有一家(当然这也是媒体消息还无法做实),但这个机率对投资人来说是不是太低了?你认为你会是那个几千分之一吗?这个很难保障的,当你被平台吸引过去投资的同时已经被平台欺骗过一次,发布清盘公告这是第二次欺骗,如果你给足平台跑路的时间,或者增资给平台老板跑远点那就是被骗了三次了,你觉得值不值当?
  还有就是,每当平台爆雷之后,总会有人在维权群内充当大户维稳。告诫投资人都不要冲动报警啊,报警之后什么钱都拿不回来了,现在老板在想办法筹集资金度过难关。有经历过这类事情的维权投资人,有多少是拿回钱的?所谓的维稳大户,有些是平台自己的马甲小号,可以说很多平台都有开过马甲小号投资,一来是保障平台的投资人气,二来是用于截标,所以很多账户中以为的大户投资人,很多都是平台的马甲小号。然而还有一点,一些当地投资大户,也在这个时候喜欢维稳,成立投监会,以投资代表的名义与平台谈判。但最后的结果又是怎样?谈判的代表能全身而退的就退了,小散分食剩下来的钱,平台老板只要保证不亏不负法律责任的也全身而退了。所以打着维稳,或者谈判名义而不报警的,基本都是希望自己的最终利益得以保全的那批人。
  但针对所有受到损失的投资人而言,最能保障自己利益的手法,并非听从他人意见,应第一时间报警,立案之后通过司法机关判定平台融资性质,一旦被定性为非法吸储,平台老板即成为犯罪分子,公司所得资金都会作为赃款被司法机关予以追缴,前期已被所谓大户提取的资金会一并要求追缴,以最终拍卖,清偿所得按同等比例偿还给投资人。
  最高人民法院《关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》中第十条明确规定,行为人将诈骗财物已用于归还个人欠款、货款或者其他活动的,如果对方明知是诈骗财物而收取,属恶意取得,应当一律予以追缴。
  此条例中还指明:向投资人非法吸收的资金属于违法所得,以吸收的资金向投资人支付的利息、分红等回报,以及向帮助吸收资金的人员支付的代理费、好处费、返点费、佣金、提成等费用,也应依法追缴。投资人本金尚未归还的,所支付的回报可予折抵本金。
  (三) 如何判定民事纠纷、刑事案件?
  根据最高人民检察院、公安部《关于经济犯罪案件追诉标准的规定》第三条 非法吸收或者变相吸收公众存款,具有下列情形之一的,应当依法追究刑事责任:
(一)个人非法吸收或者变相吸收公众存款,数额在20万元以上的,单位非法吸收或者变相吸收公众存款,数额在100万元以上的;
(二)个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象30人以上的,单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象150人以上的;
(三)个人非法吸收或者变相吸收公众存款,给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的,单位非法吸收或者变相吸收公众存款,给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的;
(四)造成恶劣社会影响或者其他严重后果的。
  (四) 如何判定非法集资或非法吸储?
  首先需要明白的一点是,非法集资只属于一种行为,非法集资行为+不同的目的+不同的后果=相应的罪名。然而在非法集资这类犯罪行为中投资人需要区分集资诈骗罪与非法吸收公众存款罪。
  集资诈骗罪概述:以非法占有为目的,违反有关金融法律、法规的规定,使用诈骗方法进行非法集资,扰乱国家正常金融秩序,侵犯公私财产所有权,且数额较大的行为。
  非法吸收公众存款罪概述:违反国家金融管理法律规定,向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为,同时具备下列四个条件的,应当认定为刑法第一百七十六条规定的“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款”:
  (1)未经批准或者借用合法经营形式吸收资金;
  (2)公开宣传;
  (3)承诺还本付息或者给付回报;
  (4)向社会公众吸收资金。
  具有以上四种情形,实施下列情形之一的,也属于非法吸收公众存款罪。
  两者的区别主要表现:
  1. 集资诈骗罪是行为人具有非法占有的主观故意;而非法吸收公众存款罪行为人只是临时占用投资人的资金,行为人承诺而且也意图还本付息。
  2. 从筹集资金的目的和用途区分。非法吸收公众存款罪筹集资金目的是为了用于生产经营,并且实际上全部或者大部分的资金也是用于生产经营;集资诈骗罪筹集资金的目的是为了用于个人挥霍,或者用于偿还个人债务,或者用于单位或个人拆东墙补西墙。
  3. 从单位的经济能力和经营状况区分。非法吸收公众存款罪:单位有正常业务,经济能力较强,在向社会公众筹集资金时具有偿还能力;集资诈骗罪:单位本身就是皮包公司,或者已经资不抵债,没有正常稳定的业务。
  4. 从造成的后果区分。集资诈骗罪:非法筹集的资金在案发前全部或者大部分没有归还,造成投资人重大经济损失;非法吸收公众存款罪:非法筹集的资金在案发前全部或者大部分已经归还
  5. 从案发后的归还能力区分。非法吸收公众存款罪:案发后行为人具有归还能力,并且积极筹集资金实际归还了全部或者大部分资金;定集资诈骗罪:案发后行为人没有归还能力,而且全部或者大部分资金没有实际归还。
  “集资诈骗”案件与“非法吸收公众存款”案件在量刑上两者孰重孰轻。
  集资诈骗罪的量刑标准:
数额
主刑
附加刑
数额较大
五年以下有期徒刑或者拘役
2万——20万
数额巨大
五年以上十年以下有期徒刑
5万——50万
数额特别巨大
十年以上有期或者无期徒刑
5万——50万
其他特别严重情节
十年以上有期或者无期徒刑
5万——50万
  根据《刑法》第一百九十二条 以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
非法吸收公众存款罪的量刑标准:
数额
主刑
附加刑
符合立案标准
三年以下有期徒刑或者拘役
2万——20万
数额巨大
三年以上十年以下有期徒刑
5万——50万
特别严重情节
三年以上十年以下有期徒刑
5万——50万
  《刑法》第176条 非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的,处3年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处2万元以上20万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处3年以上10年以下有期徒刑,并处5万元以上50万元以下罚金。单位犯前款罪的.对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照前款的规定处罚。
  (五) 在投资过程中,都需要注意哪些事项?
  我们网贷谈论坛中有各种分析平台好坏的高级豪华贴,所以在平台背景查实,项目风险分析上,小编我也就不再多说了。但是自己备案证据是一个很重要的关键点。如果你投资以来从没被P2P老板骗过,可能你的警惕心没那么浓烈,但是一旦经历过维权的,才会知道平台投资过程中所留下的证据是有多重要。
  1.查询平台备案登记是否属实。
  提到这个很多投资人会说这不就是辨别平台是否诈骗最基本的一项吗?好吧,确实。但我想说,有多少投资人在投资前是真的有在工信部查询过网站备案的?又有多少是把备案号记录的?
  这样说个简单点的实例吧。在2012年那个时期,好多诈骗平台营业执照等证件都是假的,备案号码也是假的,一旦出事当你报警的时候,你会发现营业场所都是假的,即使你报警了,涉案面较小的网络诈骗,警察叔叔很难展开警力为你判案。你把网站备案号记录下来,首先是可以在工信部核实从法律层面上是否存在这家平台,其次在平台关闭网站后,对警方查询备案信息能提供很大的帮助。
  2.对每笔投资的电子协议进行存档。
  电子协议的重要性在这里我就不多说了,因为实在是太重要。每次投资成功后,投标项目一旦显示“还款中”,平台就应该对投资人下发电子协议,投资人最好下载电子协议存档,平台一旦出现网站关闭就很难再弄到这份证据。
  3.充值投资时保留支付划拨证据
  支付划拨证据一般需要在银行柜台打印流水,未到报案期只需要记录一下自己的充值投资时间,绑定的哪张银行卡,以免后期有所遗漏。如果通过线下直接以现金或者由平台员工手持POS机用银行卡划扣的,这就需要赶紧和当时的经办人进行联系,进行对账,让他出一个理财证明,或者做一个电话录音。
  4.保留平台客服,经理及法人与你的聊天记录。
  好多投资人对于P2P平台的认识,都是通过平台客服,运营,或者第三方媒体人员方面了解的。那么对于平台的不实表述,以及引诱投资等行为,都可以存档备案。至于案发之后,公安机关及检察院该如何审理,最终法院如何判案,在齐全的资料备案下,都会给投资人一个结果。收受的贿赂,佣金,提成属于恶意收取情况下,都会实施追缴。
 对于P2P的维权流程及相关的法律问题在此就分享完毕了。但是行业中规避法律制裁,不愿归还赃款,在吸储过程中挥霍无度的平台老板越来越多。能经得起金钱诱惑,实实在在创办互联网金融的平台还需要大众及时间的验证。近期了解到武汉的某家平台,老板将融资的资金用于给老婆小孩出国,为子女买了上亿元的保险,与妻离婚后去派出所自首,按照非法吸储最高的刑罚十年期,自愿归还一定金额,且自首的会降低刑罚,已用于购买保险的资金因受到保险法保护无法追偿。所以对投资人而言,投资平台更需要的是读懂平台的业务模式,项目真实性,用更理智的眼光去看待项目收益。投资有风险,且投且珍惜。

全部回复(2)

脱掉外套

这么好看的东西 怎么都没人顶呢

kandj

说的很有水平啊 楼主整理的很仔细

参与讨论

激浊扬清为P2P网贷崛起而奋斗

商务合作: hezuo@wangdaibus.com

©2001-2018 版权所有:苏州车头动力网络技术服务有限公司

(苏ICP备14041899号) 苏公网安备 32050802010755号

提示

提交申请成功!

提示

发布成功,帖子正在审核

确认 取消

打赏

打赏金额
50元
150元
200元
250元
300元
400元
500元
自定义
打赏备注
付款方式

支付宝支付

微信支付

支付宝扫码,支付 0.00 元

微信扫码,支付 0.00 元

*什么是打赏?

打赏资金属于无偿赠与,打赏完成后,将直接进入对方的巴士账户,不可退款,请谨慎操作。

鼠标滚轮缩放图片