p2p网贷投资安全不踩雷方法论

当前P2P发展的鱼龙混杂,跑路的传闻不绝于耳,投资的时候确实要小心。本人的P2P投资经历也有小一年,也算一个半职业的投资人,哈哈。中间被坑过,也赚到了钱,对于如何甄别P2P平台风险,本人也有了一些心得供大家参考。之前都在潜水,现在冒个泡也算是做个贡献,嘿嘿。我的网贷交流群:182088249,分享投资经验,探讨网贷趋势,欢迎大家加入!
一、看门面 正如看人要先看这个人的衣着打扮一样,我们在考察P2P平台的时候也要先看看平台网站设计的怎么样。你可以这么想,一个P2P平台连自己的脸面都不愿意好好装扮一下,它会有责任心管好你的钱么?目前P2P平台网站设计的有这么几个经典的,例如人人贷有利网积木盒子等,结果造成当前大部分的P2P平台长得几乎一样,实话说,有些平台抄的水平确实有点差,就差把人家ICP备案一块抄上了,抄没错,关键要有创新。当前P2P平台设计风格有这么几类:1)陆金所、开鑫贷一类,一看就是有干爹型的,财大气粗;2)人人贷、有利网一类,走的是商务类型,以蓝色为主色调,感觉不错;3)积木盒子一类,文艺小青类型,稳重中又不失一点活泼。有些网站一看就是街摊货,在这就不多说了。
二、看风控 看完门面就能帮助我们筛掉一大批不靠谱的P2P平台,接下来我们要考察最最重要的平台风控措施。当前P2P平台主要有这么几种模式:无担保无抵押;风险准备金模式;自身平台担保模式;小额贷款公司担保模式;大型担保公司担保模式。
1)像拍拍贷就是属于无担保无抵押模式,审核机制超差,项目随便发,根本不可能保证资金安全,因此这种是绝对不敢碰的,除非您钱多,身边一个朋友投了几万,最后颗粒无收,呵呵。最近还有一个小故事,就是一个投资人在拍拍贷遭遇了损失,伤心至极啊,为了弥补自己的损失该如何呢?后来灵感乍现,该投资人在拍拍贷上发了个虚假标,没过多久就有人投资,该投资人是成功挽回了损失,可是那些接盘者的心情不知道是啥滋味?
2)人人贷是风险准备金模式的代表,每笔借款都收取2%作为风险准备金,如果整个平台的风险小于2%当然一点问题没有,如果超过2%了呢,你懂得。
3)红岭创投属于平台自身担保模式,其项目的担保公司与平台运营公司是关联公司,内部人控制风险还是很高的,红岭创投也有自己的风险准备金,前不久亿元坏账就是用自己的风险准备金来补上的,不得不说一声财大气粗,但是这些风险准备金能扛多少坏账呢?况且关联担保公司提供担保是个硬伤,左手为右手担保,保的了几时,还有那个积木盒子,居然也拉来了自己的关联公司云南中铭担保,幸亏没有投这里,不然真要为自己捏把汗呢。
4)有利网是小额贷款公司担保模式,因为它上面的项目都是小额贷款公司推荐的,这种模式里面小贷公司充当了担保的角色,算是有点保证了,不过看项目的时候还要仔细看看小额贷款公司的资质,小额贷款公司这个行业水也是很深的。
5)要说以上几种模式中最安全的当属大型担保公司担保的,这种模式典型公司有积木盒子和最优贷,积木盒子的少量项目由河北融投担保,最优贷平台上目前所有的项目均由河北融投担保集团担保,能找到这种级别的担保公司,只能说这两个平台的背景很深啊,哈哈,又有点厚黑学了,河北融投注册资本金40个亿,还是国有的,相比于其他担保公司来讲信誉度肯定是高不少的。
对于有担保的平台,还要仔细看看担保函,最好找人咨询一下,否则必定掉坑里,前不久的网金宝就是个例子。
关于陆金所和开鑫贷,这种背靠大树好乘凉类型的平台,安全级别是相对比较高,陆金所背靠平安集团,开鑫贷背靠国开行那就更不用说了,不过这两个平台上的项目相对来讲要少一些,我等凡人是木有机会投上了,当然投不了也不遗憾,看看有人计算了陆金所项目真实的年华收益率,也就比余额宝多那么一点点,几年期的项目流动性还很差。
三、看团队 当前P2P平台的既有各路大神也有阿猫阿狗,一看那些既没做过互联网又没做过金融的随便拉几个人就敢做P2P的,你敢投吗?我是不敢。建议大家投资的时候还是花点时间看看平台的管理和运营团队,不要只看收益率,只看收益率最后连本金都收不回来有毛用。当前主流做P2P的有这么三批人,一种是纯做互联网出身的,一种是纯做金融出身的,第三种是既有做金融出身又有做互联网出身的。本人倾向于选择第三种,因为金融行业对风险的把控还是相对严格一些的,有互联网经验的团队又能把技术、安全、用户体验做好。在看团队的时候,主要看看这些人的从业经历,背景关系等。当初看最优贷的时候,了解到其总裁曾经是前德意志银行中国区的副行长,副总裁还有阿里出身的,管理层背景还是很硬的说,尝试投了一下,发现平台体验不错,收益也能按时返还,目前还是比较满意的,但是还需要长期观察。
四、看舆论 在进行投资的时候最好先在网上搜一下有没有什么相关的负面新闻,先及时了解一下,例如陆金所虽然高大上,不过已经有网友反映出提现很难,这就是个问题,这就是店大欺客。不过有些负面新闻无关痛痒的话直接忽略就可以了,还有些是被竞争对手或无良媒体抹黑,不用较真。

全部回复(0)

参与讨论

激浊扬清为P2P网贷崛起而奋斗

商务合作: hezuo@wangdaibus.com

©2001-2018 版权所有:苏州车头动力网络技术服务有限公司

(苏ICP备14041899号) 苏公网安备 32050802010755号

提示

提交申请成功!

提示

发布成功,帖子正在审核

确认 取消

鼠标滚轮缩放图片