旧事重提,给予网贷迷途者一丝微亮指引方向

有些人说选平台就跟选老婆一样,没选好就没个好安宁日子; 也有人说选平台跟选住房一样 , 不仅要看房价也得看以后的升值空间; 甚至有人选平台跟选墓地一样,都谈到了风水...... 各种说法,且各有意见。 那么我呢,我就没有这种心态了. 我既不像选老婆这么慎重,也不是选住房这般深思熟虑;更别提选墓地这般高瞻远瞩了。 网贷行业从一开始走到现在,逐渐成熟。而平台的核心竞争力也是呈现出了各式各样的特色点。 接下来,我会先以电影模式的角度跟各位朋友分享我眼中三种类型的平台与他们竞争力的展示、然后给大家说一些关于选平台的建议。 竞争力展示: 一):炒噱头的平台 -----对应电影 《老男孩之猛龙过江》 我想这样的电影名大家可能熟悉程度都不是太高,我不如直接跟你们说《小苹果》~“神曲火了,票房没理由不高的” 是的,电影还没出来之前小苹果就火了,他们的营销手段确实也很高明,提前预售+好礼营销=助推票房水涨 用到“炒噱头”这一招的平台在行业里属于一种频繁可见的(由于目前P2P的推广面很局限,所以大多数想炒噱头的平台会选择在第三方的网贷论坛做一些炒作)从提高知名度这个点来说,曝光率、出镜率这些都是家常便饭了,也就是营销手段中的负面营销。假如用科学的角度来分析的话,那么如果一个投资人在一个第三方论坛里浏览时,多次看见“某某某平台”的信息,不管是正面还是负面,只要这个信息到达某一个数量之后就会开始的进入到这个浏览信息的人的大脑深层中被记忆,如果达到这个效果,那么某些平台以这样的方式来博眼球是好还是不好呢?我相信大家会有一个答案了。​ 二):有土豪朋友的平台 -----对应电影《小时代系列》 小时代系列的电影大家不一定看过,但或多或少的都应该有一些听说;《小时代》中的南湘、唐宛如、林萧这三个女生的家境都属于大众家庭,她们的老爹都没钱没权,但是她们有一个有钱有人脉又有点小权的好姐妹顾里。这个土豪朋友往往在她们最需要的时候给予她们最大的帮助。那句“你的债,我来还”只有土豪朋友才有底气说出口,那句“我养你、我管你”也只有土豪才敢大声说出来,影片只是将拼爹的社会现实用拼朋友的方式来演绎而已。 那么对应到P2P的行业中,带着土豪朋友的,相信大家也不少见把?当中有打着”平安集团“、”招商银行“等等金融界旗下的名号出来混的,还有最近大喊着“联想”、“搜狐”等各类大佬加入的平台。相对于这些真壕来说,还有一群“伪壕”,伪壕大概说的就是那些只是有一些合作就迫不及待的把合作方摆上台的这种。举一个例子说,比如某某平台的充值通道中有某某银行,然后就立马说跟这个银行发展到了战略合作的关系。这会儿我特就想吐槽一句:你知道什么叫战略合作关系吗? 三):"低调的平台" -----对应电影《同桌的你》 首先,说说这部电影最直接的设计元素,怀旧。其次,我想说,这部电影的套路运用很纯熟,典型的青春爱情片,所不同的是,属于悲剧类型的爱情片。最后,还是要说说缺点吐槽一下。整部电影虽然怀旧点找的多,找的密,但是还是流于表面,有些点完全是为了找而找,为了怀旧而怀旧,显得有些像走过场。总之,《同桌的你》的高票房是和主创们的用心以及剧本本身的设计轻巧分不开的。在这个怀旧的时代出现这样一部应景的电影还拍的用心用情,我觉得我认真看了算是幸运的。 然后而为什么我说P2P平台也有这类的影子呢?有些平台守旧到连广告都懒得打了。这都算了,最主要的是他们还解释说是因为他们是做事实的平台,他们不屑于这样的营销,他们得靠自己的人气以及实力累积客户资源。而其实呢,这样的平台不简单..为什么说是不简单呢?只要你稍微细心一些你就会发现,​在这种不敢打广告的平台里,有很大一部分是高息平台。那他们为什么不打广告呢?这个我可以给大家说一个插曲,我曾经跟一个平台的总经理打过交道,那会儿他跟我说他们平台做的如何好如何稳定的,聊了他们的发展战略,安全措施,风控保障,项目把关等等..然后我那时候就奇怪了,我就问他,我说你们平台这么好为什么不去外推呢?他说“不敢推,为什么不敢推呢?因为我们的利息太高了,不好推,一推就容易被说是骗子,是吸金,要跑路"然后我一想,是阿!为什么不是这个道理呢?现在这个行业竞争这么激烈,如果你利息高,你还去推,那么你们最直接的就是惹”黑嘴“。一旦黑嘴盯上的话,那么就会被唱的很难看,甚至有些平台花钱请黑嘴去论坛攻击另一家...这样的恶意攻击那就不仅仅是负面营销了,而是带有真凭实据的理性攻击,后果不堪设想。 那说完竞争力那么我再来跟各位朋友提提一些选平台的建议,建议划分为以下三点: 一,平台的信息透明度;(40%) 我崇尚的一个观点--风险系数的大小与平台的信息不对称成正比;也就是说,平台风险的来源就是信息的不对称,信息越是不对称,风险就越高;我相信大多数的人进入到一个平台之后都希望能看到更多的信息吧?虽然不同的人追求的信息方向以及信息透明程度会不同;但是以平台愿意给你提供的信息量来作为对这个平台的第一印象来考察,是相对来说较合理的。俗话说得好“是骡子是马,拉出去遛遛”。不管哪方面的信息,只要平台敢提供清楚明白,就会有投资人敢去查证敢去核实。而当一个平台敢把85%以上的信息展示出来,同时也是与事实相符合的话,这绝对是一个增信点,提高信息的吻合程度同样也就是降低​风险点.​ 举个例子说:投资人给一个他自己想去考察的平台做一个评分规则,假如其中平台提供的信息占比为40%,那么再把这40%的信息组成去细分,分成平台运营团队实力、平台老板实力、平台以往业绩披露、平台验资报告、平台收费规则、平台的证件照等等,再根据平台实际给出的信息去做一个评分,那么是否不用去看评级自己也可以给平台打分了呢? 二,平台的本息保障制度;(20%) 现阶段的p2p平台都会给客户提供保障的,甚至也可以说是一个趋势吧,如果一个平台不能给投资人保障本息的话,我相信大多数人都会因为没有安全保障而放弃投资该平台。那么谈到我们所说的本息保障,我在这里也就简单的说一下平台保障金模式与引入第三方担保公司两个模式吧: (1)平台保障金保障制度:这里面分两种,一种是有VIP的平台,一种是没有VIP制度的平台,先说说有VIP的吧;基于平台设立的VIP性质,给不同的人群做不一样的保障。购买VIP的用户可以享受全额保障本息,而非VIP用户只能保本不保息(差不多就是软性让投资人购买VIP)而一些没有VIP的平台就是同等对待了。在这种保障制度下平台会先设立一笔保障金在一个流动的账户里,假设有项目出现问题,平台在一定时间内从保障金的金额里面抽出金额先把本息垫付给投资人。自己去承担这个债务,这样的平台一般还会有一个催收团队,作用于债务的追回工作。 (2)第三方担保全额保障:保障制度同上,我就不多说了,只是服务性质不同。担保公司与借款人签好担保合同,平台签好居间服务协议,担保公司与投资者签一份债权转让协议。那么如果项目一有变动就会改变债权关系,担保公司转为债权持有着,然后先垫付本息给投资人,再对借款人进行债务回追。投资人只要投资期限到了就可以拿到本息。追债的事情担保公司去,简单明了。这样的平台可能出现增加收费的情况,增加的款项就是担保费用。为什么说是可能呢?因为有些平台的担保费用是借款方出,有些就是要投资人分担了。 对于保障制度这一点大家肯定都了解明白,也会去关注的。我在这里就不做多的评价了,只要平台给出的本息保障制度完整规范,我相信这个20%的分是很轻易的可以拿到的。 三,平台的风险控制程度,简称 “风控”(40%) 风险控制控是什么?风险控制是指风险管理者采取各种措施和方法,消灭或减少风险事件发生的各种可能性,或风险控制者减少风险事件发生时造成的损失。 我简短的举两个有事实依据的点来说说风控程度的重要: (1)风控对项目的风险把控程度决定了该项目的稳定性。一个借款项目到平台,风控需要做的事情是先调查项目真实性,再去查借款人的还款来源,信用程度。再从搜集到的资料里得出该项目的风险程度值。如果把控程度低,项目真实性以及借款人的信用记录还有还款来源等资料都追溯不到位,那么项目的出事概率一定会大大增加。 (2)风控也影响到了平台的信用建设。如果一个平台经常出现逾期以及坏账的话,谁会给出一个好印象?即使平台把自己本息的保障吹的有多么多么的安全稳定,那又有多少人愿意真正去相信?如果一个平台的风控做成了这样,谁还敢投?下一笔会不会跑谁都不会知道。银行的坏账率都是要控制的,作为网贷平台,你们敢滥竽充数的乱接项目吗? 当然,风控的重要性不仅仅是这几句话能说的清楚的,但是我们就从以上两点来说,风控这一项就足以让平台的重点关注了。一个平台的风控不仅是平台建立信誉的基础,同样也是一个平台发展下去的重要组成因素。所以基于这样一个点,投资人在考察平台的过程中考察到风控的实力也是理所应当的事情。最简单辨别一个平台的风控做的好与不好直接从他们的项目能给你看多少资料你就知道了,一般除了借款人的基本资料之外,常见的项目资料应该有:借款人借款用途,经营资料,借款人的资产情况,借款人的还款来源以及平台的风控措施等等。大家也可以设立一些门槛,然后按照平台给到的数据来给这个平台的风控部分打分。 大家有心思去选平台去看平台的话,加入以上标准去考量我相信对于你们来说一定也是有帮助的。如果有不明白的可以给我留言,或者有觉得我说的不对的地方也欢迎讨论,随时恭候各位名家的点评。 期待与更多的投资人朋友做交流! 千囚迷森 2014/09/25

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