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网贷资金池模式跑路卷钱频发,第三方资金托管模式愈发重要

  • pingtaizhijia
  • 2014-06-19

   

 

     6月初才传出北京首家跑路P2P平台“网金宝”的消息,前几天又有一家深圳的平台“科讯网”失联。“科讯网”已经是今年国内第46家跑路或者倒闭的P2P平台。      

      进入6月,继北京爆出网金宝平台跑路后,10日深圳科迅网贷又被爆跑路,其中后者涉案资金4100多万,直接受害人数550多人,网贷市场难道将再次上演跑路潮?

 

  与此同时,大量敏感的网贷投资用户风声鹤唳,开始纷纷将资金撤出一些自己觉得没底的网贷平台,转投那些公开可查的有第三方资金托管的正规网贷,目前开展P2P网贷资金托管业务的第三方只有两家,汇付天和双乾支付。

 

  一时间,“平台安全”,“资金安全”成为网贷投资者选择平台的绝对条件,而那些诚信的正规网贷这几天的投资用户数激增。

 

  据来自媒体消息,从网上相继曝出北京和深圳网贷公司跑路事件后,像陆金所、红岭创投、积木盒子等实行了第三方资金托管的正规网贷平台的流量都大增,而礼德财富这个广州唯一的第三方资金托管网贷平台则更是受益匪浅,每天新增的注册用户都在上千以上。

 

  6月11日,央行发布2013年年报称目前的P2P有不少已经触及非法集资非法经营等“底线”,同时客户资金第三方存管制度缺失,资金存管存在安全隐患。尤其是P2P借贷平台会产生大量资金沉淀,容易发生挪用资金甚至卷款潜逃的风险。如近两年频现的一些P2P平台的卷款跑路事件就是此原因导致。

 

  网贷平台资金的第三方存管重要性和必要性问题,也再次被推上了互联网金融行业的舆论浪尖。

 

  第三方托管成安全网贷的前提条件

 

  在此次央行发布的2013年年报中称,随着互联网金融的快速发展,其风险的隐蔽性、传染性、广泛性、突发性都有所增加,实践中甚至可能触及非法集资、非法经营等“底线”。

 

  报告指出,国务院领导对互联网金融行业的发展问题高度重视,根据国务院领导指示以及应对国际金融危机小组的决定,央行牵头相关部委对互联网金融的发展与监管问题进行了深入研究,并将研究制定促进互联网金融行业健康发展的指导意见。

 

  对此,中央财经大学法学院教授、互联网金融千人会联合创始人黄震表示:对于缺失第三方存管资金制度的互联网金融企业,已经偏离了P2P的本质,P2P的本质是让风险分散而不是将资金集中归集,发生挪用资金甚至卷款潜逃的P2P是走样了的P2P。

 

  礼德财富创始人、国内P2P网贷行业最知名的风控专家洪凯彬则认为,在经历了一波又一波P2P网贷集体跑路事件后,网贷投资用户的心理其实已经很脆弱,资金保障和平台安全已成为投资者目前选择P2P网贷的第一要素,如果一个平台有机会碰钱,那就有非法集资的“踩红线”之嫌,这样的平台不论它在其他风控方面做再多的措施,投资者都会认为你有跑路的可能。

 

  洪凯彬说P2P第三方资金托管的最大好处就是,让平台不能碰投资者的钱,一个网贷平台连投资者的钱都碰不到,那跑路就没有了任何意义。

 

  这也是央行和金融主管部门一再强调要求P2P实行第三方资金托管的原因。可以说,一个网贷平台的风险控制和资金保障体系都应该是建立在以第三方资金托管为前提去构建的。

 

  事实上,从截止到6月份的跑路网贷统计数据,从另一面说明了P2P资金实行第三方托管的必要性。

 

  数据显示,截止到目前为止已经跑路的100多家P2P网贷平台,没有一家是实行了第三方资金托管的正规网贷,而且几乎所有问题平台都有线下充值渠道,正是因为没有第三方资金托管的限制,这些平台才能随意挪用投资者的资金最后携款跑路。

 

  加强行业自律 打造诚信平台 让P2P回归中介本质

 

  尽管国家有关部门正在加紧制定网贷P2P的监管政策,这是整个行业走向规范的信息,但是就网贷平台自身的发展而言,随着大量投资用户对网贷信心的缺失,“安全“已经成为了他们在自身建设中需要构筑的第一道屏障了。

 

  那么,如何帮投资者捂紧钱袋子,让他们能够充满信心地放到你的平台上坐获收益呢?洪凯彬说:加强行业自律,打造诚信第三方资金托管平台, “不碰钱”,让网贷真正回归到中介本质。

 

  记者在调查中发现,那些有第三方资金托管的网贷平台在投资规则设计的更加公平、透明、完善,而且普遍在内部风险控制上都做得相当到位。

 

  行业专家认为,当一个网贷平台实行了第三方托管,断绝了自己的跑路可能后,就等于直白的告诉市场——这个网贷平台是个非常正规的诚信正规网贷,不会跑路,不可能挪用投资人资金。

 

  而在网贷平台的诚信体系和用户风险控制体系构建和运营上,目前礼德财富和积木盒子无疑都是全行业做的最好的。

 

  在未来,是否有更多的P2P实行第三方资金托管,用这把金钥匙开启诚信网贷的大门,让广大用户放心安全的投资,我们拭目以待。

联网金融监管及时性不够,存在滞后的现象,观察期太长,没有给市场明确的政策信号,“要让大多数投资者知道,究竟什么能干什么不能干”。

  刘雁南表示,互联网金融发展到今天,需要监管部门指导,P2P行业是期待监管的,也希望能够进一步明确监管细则。他透露,行业监管办法已经酝酿了很长的时间,有可能今年底出台。

  业内人士分析,随着监管政策出台,P2P网贷行业将面临洗牌,部分小规模的平台势必将被淘汰出局。有利网在此时能够获得巨额融资,为今后参与竞争奠定了基础。

 

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