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P2P不能简单套用银行监管思路

  • pingtaizhijia
  • 2014-06-18


应当明确P2P的业务范围和边界,回归中介性质,这样可以进行底线管理,只要不踩踏政策法律红线即可

 

       进入2014年,王思聪的生活难得有休闲时光。互联网金融的热度一天胜过一天,相关的论坛一个接着一个。作为一名P2P行业资深从业人员,他需要第一时间捕捉监管层的信号。

       王思聪是温州翼龙贷经济信息咨询有限公司(以下简称“翼龙贷”)的创始人,翼龙贷2009年正式上线,是P2P行业中的一员。

       从2007年上海拍拍贷引入P2P模式以来,整个P2P行业就在“无准入门槛、无行业准则、无监管机构”的状态高速发展。据行业门户网站网贷之家发布的统计数据显示,2013年P2P行业总成交额达1058亿元,较2012年200亿元左右的规模呈现爆发式增长。

       2011年8月,银监会印发了《人人贷有关风险提示的通知》,称P2P信贷服务中介公司“监督职责不清、法律性质不明”,存在大量潜在风险,要求银行业金融机构采取有效措施,做好风险预警监测与防范工作。

       “这份文件让更多的人知道了这一行业的存在,不过文件体现出来的是对P2P行业贬低的态度,没有在合法性上做认可。”王思聪回忆道。

       P2P平台最先起源于英国,只是在互联网上进行借贷的撮合。但由于国内征信体系的不成熟等原因,P2P进入中国后其业务模式出现了“变异”。

       中国小额信贷联盟秘书长白澄宇对法治周末记者阐释了这种“变异”,那就是“嫁接了其他的服务,包括理财、担保等服务”。除了因经营不善导致公司倒闭外,一些P2P网络借贷平台没有建立资金第三方托管机制,大量投资者资金沉淀在平台账户里,资金被挪动甚至携款跑路的道德风险也由此滋生。

       不过亦有一些平台倡导和坚持纯中介理念,如上海的拍拍贷。

       王思聪期望监管层能来公司调研和考察,了解和熟悉这一行业,有朝一日能让P2P行业拥有合法身份,为此他和公司曾向监管层发出邀请,不过“他们都不敢过来,说只能以私人身份来了解情况”。

       即便如此,以私人身份前来参观和考察的政府官员也极为有限。由于监管介入是一个行业受到重视并步入正轨发展的开始,能否获得政策、政府层面的认可是当时让王思聪最为忐忑的一件事情,也是当时行业面临的最大困境。

       如果说此前的王思聪经营翼龙贷的状态是“光埋着头做事”,那么来自政策、法律层面的压力让他觉得也需要“抬起头来看路”。

       2013年4月,在温州金改的大背景下,翼龙贷成为首批入驻温州民间借贷登记服务中心的企业,此次入驻也让翼龙贷成为了当时唯一一个有着合法身份、并且有了“婆婆”——温州市金融办管理的互联网民间借贷公司。

       在P2P行业监管缺位的情况下,行业自律组织的作用就显得尤为重要。央行支付司指导下的中国支付清算协会于2013年年底牵头发起成立了互联网金融专业委员会,包括翼龙贷在内的10余家P2P企业被接纳。加入这个具有“1/4官方背景的自律组织”再次让王思聪吃了颗“定心丸”。

       该专委会审议通过了《互联网金融自律公约》,提出成员单位要确保交易资金的可追溯性、切实保障客户资金安全、强化信息披露、平等对待客户、保障客户信息安全等。王思聪对法治周末记者表示,加入该自律组织也就意味着成员必须对自己的业务加以规范,以符合《公约》要求,这也是以自律促规范,促进行业健康有序发展的一种有效方式。

       “如果回归P2P中介的本质,其实这一行业的风险是很小的,因为可以通过引入合法的担保机构等方式进行风险转移。但是如果有资金池,从事类信贷业务,那么银行所有的风险P2P平台都会有,而且风险只会比银行大。”王思聪对法治周末记者说。

       近日,有消息传出P2P行业将被划归银监会监管。对于监管的方式,王思聪认为要尊重P2P作为互联网金融的特殊规律,不能简单套用监管银行信贷业务的思路和方式。

       “如果直接套用管理银行的思路,采用准备金、风险拨备的方式来管P2P的话,那就意味着P2P可以建‘资金池’,从事类信贷业务,就相当于是可以做互联网银行了。还是应当明确P2P的业务范围和边界,回归中介性质,这样可以进行底线管理,只要不踩踏政策法律红线即可。”王思聪对法治周末记者说

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