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几家欢喜几家愁 银行系宝宝们处境尴尬

  • pingtaizhijia
  • 2014-07-07


      规模之争,排名之争……2014年上半年,基金业延续了这些最为常见的比拼,然而最终的结果却在竞争中发生着巨大变化。

  今年年初IPO的开闸,无疑是资本市场的大事件,基金也从打新中尝到了甜头,打新热情高涨。未曾料到,随后打新规则的调整让基金在第二轮IPO中,获配新股数量锐减,部分“打新”基金遭遇了份额缩水的无奈。在过去半年中,银行“宝宝”类产品是否顺利反击,成功分得互联网货币基金的一杯羹?货币基金是否仍然深刻影响着基金公司规模排名?面对货币基金一家独大的局面,股票基金发展状况如何?《每日经济新闻》记者梳理了上半年的几大基金热点,对行业的新变化进行了盘点。

  银行直销平台上的“宝宝”类理财产品正面临尴尬局面:几个月运作下来,突破百亿规模者,寥寥无几。

  此前,余额宝、活期通等互联网企业联合基金公司推出的产品前期增速都相当迅猛,不到一个月时间便轻松突破百亿,如今多已是千亿规模。比较之下,此前被业界抱有期望的银行系“宝宝”完全没有达到预期的效果,仅有一只“宝宝”规模破百亿。

  银行试图“自我革命”的壮举,目前看来似乎只是一个伪命题。

  银行系“宝宝”陷规模窘境

  今年以来,多家银行先后与基金公司合作推出了类似余额宝的理财产品,4%左右年化收益率,T+0赎回到账、7×24小时交易。部分银行更进一步开通绑定储蓄卡后自动申购和取现的功能。

  然而,被认为是要与“余额宝”等互联网企业理财产品相抗衡的银行系“宝宝”发展速度却并不尽如人意。先来看两家大行的数据:工商银行推出的“薪金宝”是目前银行系“宝宝”中规模最大的一只(除掌柜钱包外),二季度末其对接的工银瑞信薪金货币基金规模为135亿元;中国银行打造的“活期宝”目前规模仅有30亿元。

  国有大行并非“宝宝”最热情的拥护者,商业银行早前更显示出更大的决心来打造“宝宝”们,然而其直销平台上的数据也并不乐观。

  截至二季度末,民生银行“如意宝”对接的民生加银现金宝规模73亿元,中信银行“薪金煲”对接的两只基金总规模为42亿元,兴业银行“兴业宝”对接的大成现金增利规模29亿元,平安银行“平安盈”对接的平安大华日增利规模不到6亿元。

  “半年末银行冲存款,可能会对基金规模造成一些削减。不过从留存的规模来看,确实也并不理想。”上海某基金公司市场部总监对《每日经济新闻》记者表示。

  今年以来,货币基金规模增速惊人。据基金公司披露的6月末净值数据统计,货币基金(包括理财基金)总规模达到1.71万亿元。去年底货币基金整体规模仅为7475.9亿元,今年上半年增长了近1万亿元,其中银行系“宝宝”所占份额非常有限。

  案例一:兴业宝、掌柜钱包命运迥异

  “掌柜钱包”与“兴业宝”的不同命运,在一定程度上折射出“宝宝”运作中的利益纠葛。

  这两个产品是兴业银行在今年先后推出的余额理财产品,功能基本相似。然而,截至6月末,掌柜钱包的规模达到519亿元,兴业宝却仅有29亿元,差距巨大。

  “导致这种差异的原因有很多。”有接近兴业银行人士表示,“首先掌柜钱包具有先发优势,早发行一个月时间,客户认知度相对较高。另外,掌柜钱包的收益率一直高于兴业宝,现在的投资者对收益非常敏感。还有一个重要的原因是,虽然背后都是兴业银行主导,但两只产品所处的平台却并不相同。”

  “掌柜钱包”是兴业银行与兴业全球基金合作,在其银银平台基础上打造的理财门户“钱大掌柜”上推出一款余额理财工具;“兴业宝”则是在兴业银行直销平台上推出的增值服务产品,对接大成基金现金增利货币。

  “掌柜钱包”的资金入口——银银平台是兴业银行打造的中小银行(城商行、农商行、农信社)同业平台,涵盖支付结算、财富管理、科技管理输出、资本及资产负债结构优化、外汇代理等八大业务板块。

  一些地方性小银行在硬件软件方面都没办法给客户提供增值服务,而银银平台则提供了渠道。

  据媒体今年3月的报道,“钱大掌柜”已有50多万客户,每天以1000~2000户的数量增加,高峰期每小时可销售1亿多元的理财产品。

  “与其他银行推出类似产品不同,掌柜钱包是一款‘开放式’的产品,也就是并不仅限于拥有兴业银行账户的客户购买,也对其他银行的客户开放。”兴全基金人士表示。

  “掌柜钱包并不算单纯意义上的银行系‘宝宝’。”有基金公司人士认为,“这是一个同业业务平台上的产品,带有第三方的性质。”

  相比而言,直销平台上的“兴业宝”更多的是面对兴业银行的存量客户。

  “尽管兴业宝也支持通过多家银行卡购买,银行的初衷是希望通过增值服务吸引增量客户,但现在大部分银行已经都开通了类似的服务,各个产品之间无非就是95分和98分的区别,所以很难实现这个目的。”有基金公司市场部经理认为。

  上述基金公司人士表示,“大多数银行系‘宝宝’最多能接入几家大行的银行卡,而且限制还非常多,基本上外行资金都卡死了。”

  银行在对待“本行资金”和“他行资金”姿态上的差异从对资金流转额度的限制上可见一斑。

  “掌柜钱包”的一