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网贷联手公募基金 是风险还是机遇

  • pingtaizhijia
  • 2014-07-04



 P2P平台拥有大量的沉淀资金,受到不少公募基金的垂青,P2P平台联手公募,抢食余额理财市场。一次投资两项收益,对投资人来说亦可称为利好消息。不过,P2P行业风险大,前景不明,令二者的联姻蒙上阴影。因此P2P平台热情虽高,公募相对而言较谨慎。

 借助互联网平台销售基金产品,越来越成为公募基金拓展营销渠道的重要方式。继与互联网巨头B(百度)A(阿里巴巴)T(腾讯)及通信运营商合作之后,近期深圳的一些公募基金又盯上了目前大热的P2P。

 6月19日,民生加银与信融财富签署战略合作协议,双方将在信融财富平台合作推出全新的类余额宝产品——信融宝。而就在今天,博时基金与国内最大的P2P公司宜信联合推出的“满盈宝”也会上线。

 据了解,P2P平台拥有大量沉淀资金,确实刺激到不少公募基金的“味蕾”。然而摆在眼前的一个问题是,当前国内的P2P平台良莠不齐,不少都已身陷兑付危机,“跑路”现象更是比比皆是,P2P能否真的成为公募基金的下一块福地呢?

“沉淀资金”潜力大 一次投资两项收益

今天上线的“满盈宝”,是博时基金与宜信普泽合作发起的一款“余额理财类”产品。该业务将借助于宜信普泽的基金销售平台,为宜信集团旗下P2P客户提供余额理财工具,实现P2P理财资金与货币基金的无缝衔接,帮助客户进行现金流管理,避免理财资金出现“站岗”空转的现象。

 记者了解到,自2014年以来,受“余额宝”等产品影响,不少公募基金公司都看到了互联网余额理财的巨大市场,并纷纷寻找可能的“触网”方式,以增加新的流量入口。然而,传统的BAT大平台不仅门槛很高,而且容量也有限,并不能满足公募基金拓展营销渠道的庞大需求。

 在渠道受限的情况下,公募基金不得不在小众领域里寻找机会,挖掘那些被忽视的“沉淀资金”。由于近期P2P市场热度不减,基金经理发现,这些融资平台上拥有大量的资金和优质客户,但并不是所有的资金都匹配到相应的项目,大量闲散余额资金的存在,正好能为基金公司所用,同时也能给投资人带来一定收益。

“在淡季时,客户的资金放在P2P平台上,但却没有足够的项目产品可购买,因此造成了资源浪费,这种现象长期都存在。”深圳地标金融总裁刘侠风介绍,如果把客户的余额直接转投到到基金平台上,购买相应的理财产品,“虽然收益率比不上小额贷等,但至少给客户带来了一定的经济效益。”

以P2P公司宜信为例,该公司相关工作人员介绍,目前该平台上的优质融资项目一上线即被“秒杀”,造成投资人排队等候情况非常普遍。“另外,由于其产品当前普遍采用每月等额本息还款,客户收回的资金往往无法迅速再次找到匹配的投资项目,投资效率因此会受到损失。”

 一名基金业内人士分析称,一旦P2P与公募基金公司联姻,在其平台上加入余额理财功能后,众多的散户投资者将是收益最明显的群体。“也就是说,客户投入了一笔资金产生了两项收益,一项来自P2P项目本身的投资回报,另一项来自于余额理财所产生收益。”该人士表示。

“联姻”有望利好双方 P2P热情高公募较谨慎

 谈及公募与P2P合作的好处,刘侠风表示,这不仅能够给客户带来额外的一笔收入,对于公募基金本身以及P2P平台也是一大利好。“很多公募基金都试图借助互联网平台打开营销渠道,之前他们也曾尝试在淘宝网上卖基金,但效果并不理想,P2P平台兴起之后,等于是给了它们一个新的合作选择。”

 而对于P2P来说,好处也是不言而喻的。刘侠风介绍说,当前国内P2P领域确实存在鱼龙混杂的情况,严格意义上讲,几乎都没有获得“合法身份”。对于这类公司来说,它们一来担心自身的信誉不被客户认可,进而无法吸引更多社会资金;另一个担心则是平台上现有的客户黏性不够,很容易就流失掉。

“我们欢迎公募与我们合作,最看中的一点是这些基金公司的资质是得到国家认可的。”刘侠风介绍,当前很多大基金公司对于和P2P合作都比较谨慎,它们会充分考虑平台实力,若发现其可能出现兑付危机甚至跑路等,就不会与之合作。而一旦合作达成,这意味着这些P2P得到了一份可靠的“信誉背书”。

“此类合作还可以提高P2P平台的资金黏性,避免产品间歇期资金流出。”好买基金研究中心分析师指出,类似的合作将是P2P平台的一个发展趋势,该类平台目前出现了几个分化的发展趋势,从风控到服务都在呈现一种差异化。未来P2P行业平台可能会逐渐发展成几个大平台占据大部分市场的行业形态。

 据了解,P2P与公募联姻的事件,在全国已“低调”出现了多例。就在信融财富与民生加银携手合作之后的第二天,一家位于广州的P2P公司PPmoney,也宣布与广发基金达成了类似的合作协议。而在更早的时候,平安集团旗下的P2P借贷平台陆金所,就已率先推出了类余额宝业务“陆金宝”。

 不过,由于双方合作还处在起步阶段,暂时还很难看出有明显的成效。业内人士分析称,最主要的原因是目前P2P平台还没有遭遇“项目荒”,平台上的余额理财量也不会很大,“按往年情况看,每年春节后的两三月时间内,平台上的沉淀资金会增多,到那时双方合作成效可能会有所显现。”

 目前P2P信誉令人忧 合作风险成热议焦点

 这样的合作虽然看似三方共赢,但P2P行业形势目前尚不明朗,其风险是人所共知的,而且确实也有P2P公司已卷入了兑付危机。“公募基金和P2P平台合作真的万无一失吗?如果一个P2P平台自身都有可能朝夕不保,那么它还能给公募基金带来更好收益吗?”有业内人士提出担忧。

 事实上,这些担心并非没有道理。据了解,自去年以来,P2P网络贷款在中国发展迅速。易观国际的统计显示,2013年中国网络借贷市场规模达到927.6亿元,成交额比2012年上涨了8倍,并超越英、美成为全球最大的P2P交易市场。而今年第一季度,全国网贷规模已达302.3亿元,约占去年全年总量的1/3。

 P2P爆发式增长的背后,随之出现的兑付危机等问题也变得尤为突出。记者从相关渠道获悉,截至目前,全国已有148个平台出现提现困难、失联、倒闭,数以万计的投资者因此血本无归。仅上个月就有6家网贷平台被爆跑路失联。在过去出现的这些“跑路”案例中,不乏一些深圳本地企业。

 信融宝、满盈宝这些“类余额宝产品”,是否也会出现兑付危机呢?据记者了解,今后P2P与基金公司的合作模式,可能采用“代销”和“直销引流”两种。所谓“代销”,即P2P平台对合作方的基金产品进行代理销售,满盈宝就是采用这种模式,而宜信也早已拿下了独立基金销售牌照,基本可做到风险可控。

 对于没有申请到基金销售牌照的P2P,也可以通过直销引流的方式开展此类业务。直销引流类似于把直销系统内嵌到互联网理财平台,投资人交易账户开户、申赎交易、资金支付清算以及后续客户服务等各个基金销售业务环节,均由合作基金完成,P2P仅起到流量导入的作用,未参与基金销售业务。

 “在直销引流模式中,货币基金产品销售这一块,P2P并不直接参与资金运作,就算客户买到的货币基金出现问题,也是由相应的基金公司承担,而货币基金的风险一直都不高。”一名业内专家分析,所谓兑付危机只会出现在P2P公司在自己管理不善或其他项目上,由于是同时操作两项业务,因此两者关系需理清。

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